你还在纠结买保险是去大公司还是小公司吗？

每次提到保险很多朋友在买保险的时候会纠结这款保险究竟是大公司还是小公司的，认为大公司的服务好。

今天我们就来聊聊买保险究竟选择“大”公司还是“小”公司，看完你就不再纠结了。

而很多人在买保险时习惯选择“大”公司，不是大公司的产品，不敢买啊，万一公司破产了、赖账了咋办？

一些业务员也会说：小公司没有实力，赔付没保障的，不如买我们的，我们是大品牌...blabla...想多了。

中国的保险，只要你买的是正规公司产品，根本不用担心这个问题。

因为一张合同的背后，不止有保险公司、还有很多庞然大物在保护你。它的安全程度，甚至要高于银行的。

· 保险是保障，不分公司大小

· 保险背后不只一家公司

· 保险理赔和公司大小没关系

1.1 不管大公司小公司都得有牌照

首先一点，在中国做保险，必须拿牌照。

而牌照本身是非常稀缺的，所以实力不强，很难抢到，特别是寿险牌照。

尤其前海人寿大战万科事件后，保险牌照更难批了。

保险公司的注册资金至少2个亿，而且是实缴资本。

所以有资格卖保险的保险公司，即使是小公司也得具有一定的经济实力。还真别瞧不上人家。

1.2 保险合同本质是一份法律合同

保险合同是一种契约，是具有法律效率的条款。

保险合同本质是一份法律合同，合同里面，详细规定了投保人、被保险人、受益人以及保险公司各方的责任和义务。

只有发生的保险事故在保障责任内，才能享受的到保险公司的理赔服务。

基于优秀保险条款基础之上的保险公司的服务，才算是好服务。

2.1 保险公司有银保监会

保险公司都是经过国务院保险监督管理机构批准的。

而且，根据《保险法》的规定，保险公司的注册资金不能低于2亿元人民币，而且注册资金必须是实缴资本。

另外，银保监会在每个季末、年末对每个保险公司进行偿付能力的监管，以确保保险公司无论发生什么事情都不会倒闭。

即使万一倒闭了，保监会也会出手，指定其他保险公司接手，投保人的保单不会受到任何的影响。

保险合同都是由国务院直属的中国银行保险监督管理委员会（简称银保监会）来保障合同的履行。

银保监会通过《保险法》、《保险保障基金管理办法》等一系列法律法规，强有力的保证了保险公司从成立到运营的安全性。

再说回去，中国保险牌照太金贵了，一家保险公司如果真的撑不住，自然会有各种大富豪、大财团冲上来注资的。

破产的可能性真的太太太太太太太太太低了...

2.2 保险公司后面还有再保公司

也就是为保险公司提供保险的公司，巴菲特的伯克希尔·哈撒韦就是做再保险的。

在全球排进前十名了。

保险公司在推产品的时候，会在全球范围之内，找一家或者几家再保险公司，约定好：

我把一部分保险费用让给你们；如果出险了，你们也要帮着我一起赔。

然后再保险公司也许还会再找几家公司，再再保险，再再再保险。

这样一层一层的，把风险和压力分散到全世界。

这个机制，确实能起到很大作用——尤其是发生巨大灾难时。

比如911，当时保险公司一共赔了268亿美元，其中超过六成最后都是由再保险公司承担。

如果没有再保险，美国险企会哭晕在厕所吧...

我看过一份研报，分析说中国的保费有接近70%最终分保到了全世界。

保险公司赔不起，全世界人民帮你兜底...

2.3 不管是大小公司，选保险看产品

保险公司的保险产品千差万别，同样的价格，各家的保障内容和保费可以相差很大，同样的保费，有的产品能赔付到50万，而有的可以赔付100万。

通常，“大”公司产品要比“小”保险公司贵30%以上，贵个4倍5倍的大锤也见过。

那么，为什么“大”公司的保险产品这么贵呢？一般是因为运营成本高，广告成本高。

还有就是银行的存款利率可以每年进行调整，但是保险公司由于是以保单的形式，所有只能终身执行预定利率，很多客户买的“大”公司的一部分保费，实际上是为之前的客户支付利息。

2.4 就算保险公倒闭了也不怕

还有一个问题，保险公司如果破产了咋办？

也不用怕，因为还有保险保障基金。这是个神物—

监管要求，保险公司每卖出一个人身险、财产险，都要从中拿出一小部分保费来，缴纳到保险保障基金。

如果保险公司出现严重风险、赔不起了，或者破产了。

保险保障基金就会出马了——帮保险公司赔钱，不会让你受损失。

如果你的保单时间比较长，比如保20年，但第二年保险公司就破产了。

不用怕，保监会表示，一定会负责到底。

如果一家寿险公司撤销、破产了，它的所有人寿保险合同，必须转让给其它寿险公司；如果没公司愿意接收，保监会会强行指定一家公司来接收。

总会找到一个接盘侠。

当然这也不算欺负人，接盘需要的钱，大部分还是由保险保障基金来出。

总之即使保险公司没了，你的合同在到期前，也永远有保障。

3.1 理赔和大小公司没关系

很多人选择“大”的保险公司，无非是想获得更好的服务和更好的理赔。

而根据北京保险行业协会披露的一份理赔时效型数据可知，排名前十的保险公司很多人都表示没有听过，而像一些我们常听到的“大”公司理赔时效排名反而更靠后一些。

可见，理赔时效性和保险公司的知名度、规模大小没有直接的关系。

3.2 还是选适合的产品更重要

买保险，关键还是要看保险产品是不是符合本人的需要，保障和保费是否合适，过分关注保险公司的大小其实意义不大。

所以，买保险，大家可以多对比产品，着重研究一下性价比，而不是光看牌子是否大。

买保险，保险产品和条款最重要。盲目的选择保险公司，而不看产品和条款，买到不合适的保险，才是最糟糕的。

真正的买保险=买保险产品+买保险服务，而且，买保险，优先看的是产品条款，合同条款的重要性高达90%，保险公司不是不重要，但是绝对没有保险产品重要。

无论公司大小，只要是合适自己的保险，才是对的保险。

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